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美國金融金工申請詳解

來源:互聯網2016年12月20日

      金融專業在中國因爲就業的原因,已經是一個相對泛濫的專業,基本上已經做到無學校不開設的狀態。所以申請美國金融工程也競爭激烈,同時學習商科相關專業的甚至計算機數學專業的同學很多在畢業後也會選擇去美國讀金融或金融工程。于是每年有大量的學生加入到金融專業申請的大潮,這也由此造成了金融申請者的龐大的隊伍與美國開設碩士金融專業的學校數量屈指可數的強烈對比,我們要怎麽樣才能脫穎而出呢?

 

  本文從金融或金工的專業方向,申請條件,需要注意的事項這三個方面來給大家分析一下金融和金工的申請,希望對想出國、要出國、待出國、猶豫是否要出國的學生有所幫助。

 

      首先我們先總結下金融申請方向的選擇。總體來說, 金融的申請分爲三個大方面:MBA金融方向,金融普通型碩士,廣義金融工程專業。我們在這裏主要討論金融普通型碩士及廣義金融工程專業。

 

  MBA金融方向

 

  作爲MBA的申請, 更多的更重要的是你的工作背景及經驗。而這樣的申請並不適合廣大在校學生。我們從很多途徑都可以得到足夠的信息,大部分的申請者在入學時已經具備一定的工作經驗了。比如University of Virginia 在2010年錄取的學生, 在入學時平均具有4年左右的工作經驗。而這對于大部分在校學生來說,是遙不可及的。同樣的,在申請過程當中, 你之前的教育背景,如學過什麽樣的課程,做過什麽樣的研究項目或課題,對于你在MBA階段的申請當中已經起不到特別大的影響作用了。大部分讀MBA的人是理工科背景而非商科或經濟相關學科背景。而MBA的金融方向在本質上來說,具有更多的基礎理論知識的學習,因爲很多入學者本身並不具有很強的專業知識,同時在學習的過程當中有大量的案例分析。而普通型碩士更加專業化一些,更加技術一些。而我們在這裏對MBA的申請不進行過多的贅述。

 

  金融普通型碩士

 

  金融普通型碩士一般開設在商學院當中。但是美國商學院的課程設置是不同于我們傳統的認識。美國商學院主要以MBA教育爲主,所以開設金融普通型碩士的學校是非常少的。但是,金融普通型碩士已經在商學院裏的普通碩士裏是除會計普通型碩士外第二多的學位了。Top 30 大學裏僅有5所學校開設,Top 100的大學中也僅僅有20多所學校開設。這可能遠遠超出很多學生的意料。在金融如此發達的美國,居然只有這麽少的學校開設金融專業!而在Top 100的學校裏一共又能招收多少的學生呢?首先我們從概率的角度來看,假使我們認定平均每個金融碩士每年招收10個中國學生,滿打滿算Top 100也不會超過300個中國學生, 而這還僅僅是理論上的數字。而在我們中國又有多少學生在准備GMAT考試?作爲申請者的你可以看看你身邊有多少同學在准備申請相關專業?依此類推,你可以了解到和發現競爭到底有多激烈。慧德留學認爲競爭是否激烈也不是我們告訴你的,也不是其他人告訴你的,是你自己看到的信息告訴你的。在信息非常透明及公開的今天,你完全可以靠這些信息去思考。

 

       在這裏我們一上來就講競爭是如何激烈,並不是爲了嚇跑你。真正的目的是要告訴你,不是像你想象的那麽簡單,你到底應該如何面對申請,如何准備申請。首先,我們肯定需要知道你到底符合不符合申請金融的基本條件。什麽是基本條件?就是所學過什麽樣的課程。有的人會說,我本身學的就是金融,那麽我申請金融肯定沒有問題的。這樣的說法不能說不對,但至少是不嚴謹的。美國本科的金融專業所學數理課程是非常豐富的,而我們中國大部分大學裏的金融專業數學含量少之又少。所以在申請金融普通型碩士的時候,很多學校對學生所學數學課有一定的要求,比如有些學校會要求學生一共修過5門數學相關的課程,並在填寫網申表格的時候就羅列出所學數學課的名字。我們知道金融是個賺錢的行業,所以很多學生都削尖了腦袋往裏面紮。那麽對數學課程的要求比較高,是不是學數學的申請商科類的金融碩士就非常非常有優勢了?慧德君認爲這其實也是不對的。比如說Washington University at St. Louis 要求學生有Principles of Microeconomics, 如果你是學數學的, 但是你又沒有相應的課程, 你被錄取的幾率有多大呢? 競爭,你必須要了解的概念。

 

       在衆多的申請者中符合條件的申請者絕對數量很大,但是錄取並不是達到了硬件條件就可以的。所以慧德君經常給想申請金融的同學解釋,爲什麽有的客戶不符合條件就會錄取?爲什麽有的同學考了750GMAT只能去JHU而我們同樣的分數的同學申請到了UBC

 

  第一, 你必須要加強你的學術背景,多看看人家學校的要求,至少要在課程上符合人家的要求。如果你不符合,那麽你的申請就非常危險了。有的需要輔修相關課程,有的則是旁聽相關課程。

 

  第二, 提升你的分數。TOEFL 和 GMAT 分數。分數是什麽?起到多大的作用?分數是門檻。是敲門磚。比如MIT 的MFin項目,平均TOEFL 分數爲107,中間80%的分數爲102- 113;平均GMAT 分數爲731,中間80%的分數爲700-770。那麽一般來說,對于國際學生來說TOEFL要達到100,而GMAT至少要達到700分。而這個分數每年都是浮動的。這個原因在于美國學校的招生和錄取制度。負責招生的委員會大都是在職的教授和學生。而他們的工作與學習的壓力都非常的大,都僅僅使用自己的業余時間去處理申請相關的事宜。而申請的人數逐年增多,早已多到超出他們所能承受的極限了。在這樣的情況之下只能依靠分數去進行第一步的篩選。一般來說學校會用分數做一個排名,卡人的話會有一個比例,而這個分數通常會根據當年的申請者情況而浮動的。所以,有一個有競爭力的分數,是確保學校審理你材料的前提。

 

  *注意,在商學院下的申請中,有工作經驗和沒有工作經驗的差異性非常大。沒有工作經驗的人通常比有工作經驗的人GMAT高幾十分都很難拿到錄取。比如說University of Rochester官網上可以看到他們學校的GMAT平均分數是662,但是慧德君很少有見到小本在700分以下拿到。而學校官方提供的統計資料都是包含有工作經驗的申請者的數據。所以有的時候是需要理性的看待這些數據的。

 

  第三, 加強你的專業背景。我們剛剛所說的所有,都是確保你有機會進入到審理材料的階段,讓你有機會與其他人一起競爭。而真正競爭的時候就是刺刀見紅的時候。你的軟實力即將發揮重要的作用。每個人都知道實習,去證券公司,去銀行等金融機構。而且你的競爭對手每個人都有類似的經曆。只是去了不同的機構,卻沒有什麽本質的區別。什麽是本質的區別?你的想法,你的收獲,你在實習中對專業知識理解的升華。而這些東西就是最終需要落實到你申請文件上的東西。需要在文書中好好的個性化進行寫作,不能寫一些普普通通的我參加了哪些實習,做了哪些工作,那樣子的模板文書對申請可以說毫無幫助。

 

  慧德留學也給大家一些申請的注意事項,希望給大家選擇學校一些幫助:

 

  Princeton University: 招收中國人很少的學校,每年招收1個中國人都不能保證。並且學術化很濃。數學課含量非常高,更多的是數學及計算機技能在金融領域的應用。他們學校的課程本質上是我們在下面將要講的廣義金融工程。每年招收25人左右。

 

  MIT:2011年發給中國人的錄取相對多了一些,錄取主要集中在中國一些名校的圈子裏。也就是說在申請他們學校的時候,你的學校出身是比較重要的,同時你在校的GPA也非常重要。2011國際學生比例大幅上升至85%。

 

  Vanderbilt University: 他們學校應該是5所Top30的學校裏相對容易錄取的學校。但是僅僅是相對比較容易錄取。2011年招生38人,國際學生比例是32%。

 

  Washington University at St. Louis:他們招收的學生,很多樣化,沒有特別嚴重的傾向錄取哪個學校的學生。如果你有一定的工作經驗,在申請的時候你會占據非常大的優勢。分數是你申請的很重要的一個門檻。2011年平均GMAT 分數爲722,有工作經驗的學生比例爲39%。

 

  Johns Hopkins University:對于硬件條件比較看重,一般硬件條件達標了申請比較容易。*他們學校需要在申請的時候做WES的成績單認證,且不能逃。

 

  廣義金融工程

 

  金融工程的學校主要分爲兩類: 一類是工程類,比如Columbia University 的 IEOR(Industrial Engineering and Operation Research)下有Financial Engineering,而Cornell University的 Financial Engineering 在 ORIE(Operation Research and Information Engineering)下。另一類是數學類,比如說同樣Columbia University 的 Mathematics Finance在 Mathematics下面,New York University 的 Mathematics Finance 也是在Mathematics 下面。當然也會有一些特例,比如說Carnegie Mellon University(CMU)的Computational Finance 開在商學院下,但是屬于第一類工程類。而像Boston University 下的Mathematics Finance又是在商學院下,當從學科設置及分類上來看是屬于第二類數學類的。

 

  在很多網站(包括美國的網站),會把這兩類金融工程分爲一類,這樣有很多時候會讓學生産生誤解,學生會錯誤的認爲這兩類金融工程在招生時的標准是完全相似的。慧德君告訴大家,雖然他們的要求大部分都是類似的,但是會有具體不同的偏向性。比如說,我們可以看到CMU的Computational Finance和Columbia University 的Mathematics Finance 都對Calculus 和 C ++ Programming 有要求。但是Columbia University的要求會更加多一些,比如說在數學方面要求有:Elementary Differential Equations。而從這樣的細節可以看出,他們所學的東西更加偏數學一些。而CMU那邊更多的Programming。總體上類似于Financial Time Series Analysis, Stochastic Calculus for Finance 這樣的課程基本上都會開設。雖然差異並不大,但是從具體的細節上的差異性最終還是造成了對于申請背景要求會略有不同。一方面數學的要求會更多,另一類對Programming的能力要求更多一點。*Financial Engineering 既然有Engineering的字眼, 實際上你就要明確的了解Engineering的概念。往大裏說,就是解決方案。比如說, NYU Poly(Polytechnic University)的Financial Engineering雖然不是最好的,但是也極具特色。比如他們學校做出了ATM自動提款機,納斯達克自動報價系統等。由此我們可以看出,工程是什麽概念,不僅僅是數學建模,不僅僅是編程,是系統解決方案,其中涵蓋了硬件,軟件,以及人員培訓。

 

  而從學校的要求來看, 實際上這兩種金融工程的項目, 都非常適合數學背景強, 有很強編程能力的人。比如說在Stanford的Financial Mathematics 裏的學生,基本上爲Computer Science 或 Mathematics 專業畢業的學生。比如說在Stanford這個項目中有個北大的學生雖然專業是Finance 但是他的雙學位拿的是Math and Applied Math。我們說了這麽多,其實要表達的很簡單,廣義金融工程類的申請對申請者的數學及計算機背景要求非常高。而除此之外,無論什麽學科在申請時,有相關的工作經驗對你的申請都有很多的幫助。當然,除了你在課上所學的知識外,你在學校的時候做過什麽樣的項目,尤其是能反映你的數理能力和編程能力的項目,也會在你申請的時候起到很重要的作用。比如,你去參加一個數學建模的項目,你去參加一個調研活動(使用SPSS,Matlab或SAS等工具分析數據的項目)或參加一個使用C++ 的項目。

 

  對于申請者的背景,實際上無論什麽學科都是兩點,第一,學過的課程;第二,研究或專業背景。但是硬性的標准化考試,主要是要求GRE成績。申請如果主要考慮金融工程類的申請,那麽要計劃好你的時間,。所以備考的時間是需要申請者注意的。*當然很多申請者爲了方便, 會選擇去國外考GRE的機考(韓國,日本,新加坡等),這樣在時間安排上會更加靈活。雖然有一些學校比如Boston University 的 Mathematical Finance 開設在商學院下,但是是接受GRE成績的。

 

  判斷廣義金融工程學校的好壞有很多標准。其中以Advanced Trading 和 Quant Network 這兩家更爲權威和公正一些。Advanced Trading 並沒有做出具體的排名, 但是他們有列出最受認可的10所學校: Carnegie Mellon University, Columbia University, Cornell University, New York University, Princeton University, Rutgers University, Stanford University, University of California at Berkeley, University of Chicago 和 University of Michigan。

 

  Quant Network 則做出了相應的排名:

 

  1-5

      Carnegie Mellon University MS, Computational Finance

  Columbia University MS, Financial Engineering

  Princeton University MS, Finance

  Stanford University MS, Financial Mathematics

  University of Chicago MS, Financial Mathematics

  6-10

  Baruch College, City University of New York MS, Financial Engineering

  Columbia University MA, Mathematics of Finance

  Cornell University MEng, FE concentration

  New York University MS, Mathematics in Finance

  University of California at Berkeley MS, Financial Engineering

  11-15

  Boston University MS, Mathematical Finance

  Georgia Institute of Technology MS, Quantitative and Computational Finance

  North Carolina State University MS, Financial Mathematics

  University of Illinois at Urbana-Champaign MS, Finance

  University of Michigan MS, Financial Engineering

  16-20

  Claremont Graduate School MS, Financial Engineering

  Rutgers University MS, Mathematical Finance

  Rutgers University MS, Quantitative Finance

  University of Southern California MS, Mathematical Finance

  University of Toronto MS, Mathematical Finance

  21-23

  Florida State University MS, Financial Mathematics

  Kent State University MS, Financial Engineering

  Purdue University MS, Specialization in Computational Finance

 

  *排名僅僅是一個參考因素,由于不同的排名之間會與很多不同的參考因素,所以各家的排名都有自己的局限性。如果真的想要了解詳細的信息,最好到學校的網頁中了解學校具體的信息。

 

  金融與金融工程的對比分析

 

  1. 關于考試:金融專業多數學校接受的是GMAT成績;而金融工程專業多數學校接受的則是GRE成績,只有少數學校接受GMAT成績。

 

  2. 關于對本科課程的要求:通常來說,金融和金融工程專業同樣都要求學習過如下課程:微積分、線性代數和統計學。但區別在于,金融工程專業除此之外,還要去修過其它課程,例如Programming 的能力,附加的數學課程(數學分析)。相反的金融也會有一些其他的課程要求:如Macroeconomics 等。

 

  3. 關于申請難度:無論是金融業好,還是金融工程也好,現在都是非常熱門的專業。中國人有個不好的習慣,就是做什麽沒有理性,都是一窩蜂。所以造成了現在大量的申請者都在削尖了腦袋往裏紮。最終的結果就是申請形式及其惡化,並且是無序和不可預知的惡化。這兩個專業在申請難度上來說都是最難之一。

 

  4. 金融還是金融工程的選擇:慧德君認爲,如果你具有一定的經濟學理論知識和數學知識,並且在有很強的專業背景,那麽你可以嘗試申請金融專業。如果你有很強的計算機背景及數學背景,能熟練使用各種統計軟件及C++ 這類O O Programming, 那麽你可以嘗試金融工程方面的申請。

 

  5. 其他。金融基本上都是開設在商學院下。而金融工程多數是在數學或者工程下面。所以在授課方式上也會有一些不一樣的地方。商學院的課程有大量的案例分析,而工程或數學下的學習更注重方式方法的學習。

 

  出國讀金融還是國內讀金融

 

  每年,在龐大的申請隊伍中,除了堅定的決定要出國的學生外,還有若幹咨詢者想要得到的並不是如何申請才能最大限度的成功,而是我究竟是不是此時此刻要出國?

 

  問題有兩個:出國是最有利于自己的發展的嗎?此刻出國是最佳時機嗎?

 

  相比較堅定的隊伍,該類問題會更加難以回答,因爲這不僅僅是學習規劃,還是職業規劃,試問,當今社會,有誰做職業規劃是戰無不勝的呢?與其讓別人做你的職業規劃師,不如自己踏實下來做足調研,等到調研成功結束後,相信你會是你自己最好的職業規劃師。

 

  在這個苦惱的隊伍中,金融專業的學生可能格外茫然的原因在于:

 

  開設金融專業的學校數量相對太少;

  難以釋懷的名校情結;

  難以預見的就業前景。

  就這兩個問題,調研開始:

  什麽是你心中的名校?

  這些名校是否開設金融專業?

  這些專業的的錄取profile,平均的TOEFL、GRE、GMAT成績?最低的TOEFL、GRE、GMAT成績?

  如上問題,進入學校網站調研,調研完成後,對于自己的規劃是不是會明確了呢?

 

  什麽是名校?在遙遠對岸的我們,看待大洋彼岸的學校,由于不了解,所以就必須要有量化的東西在裏面。所以我們很多的學生,很容易說出Top 30是名校,又或者Top10 是名校等等。有量化衡量的東西是好的,因爲名校的概念不能僅僅立足于抽象的概念。但是這種量化的結果會有很多不足的地方。比如說UC Berkeley 在很多世界排名上都高居Top10,但是到了USNews 美國大學排上一下掉到了20多,可同樣是USNews的世界排名,Berkeley又沖了上去。這說明什麽呢?排名是按照一定的規則去做的, 是規則就有他的局限性。不能反映這個學校的全部實力。真正美國人看待是否是名校,一般是看這個學校是不是AAU(Associate of American Universities)的成員。現在這個機構的成員有63所大學(2所爲加拿大的大學)。爲了保證這個機構的權威性,想要加入這個機構必須要達到所有會員學校的全票通過,才可加入。而這個機構也曾經開除過兩所學校。一般來說,在這個機構裏的學校都是美國人公認的名校。

 

  這些名校有幾個是開始該專業的呢?在2011年入學的學校中,前20的學校只有5所學校開設了金融專業,4所學校開設了金融工程專業。如前面所述,前30的學校也只有5所學校開設了金融專業,8所學校開設了金融工程專業。

 

  而這些學校對于分數的要求在什麽範圍呢?如果你對這個分數望塵莫及,可是你又非這些學校不認爲是名校,那麽最好的選擇有兩個:放棄出國、盡全力嘗試申請。申請是和留學都是一次心靈的洗禮。是一個重新認識自己的一個過程。慧德君希望每個人,每個同學在申請之初就能樹立一個正確的目標。你自己的需求是什麽,想要的是什麽。有的人真的是對金融這個行業非常感興趣,那麽我認爲你去一個什麽樣的學校都可以,因爲你是去學習的。在美國有研究生院的大學高達1700多所,那麽即使是Top 100的大學,在比例上也是非常優秀的大學。所以,在這裏你肯定能學到知識,你想要的知識。那麽如果你僅僅就是想要一個出國的背景,好學校的背景,那麽我奉勸你不要選擇金融這個專業。因爲很有可能激烈的競爭會讓你失望。

 

  我們知道,現在的社會,越來越現實。並不會因爲你是從某某名校回來的,就會讓你在頃刻之間找到一份月薪過萬的工作,即使是月薪5000也不是那麽的容易。現在的用人單位越來越注重你的個人能力,你處理實際工作的能力。而你從美國取得一個學位,哪怕是名校的學位,賦予你的僅僅是一個知名大學的碩士的名頭。僅僅會保證你有很大的機會被面試,而並沒有辦法保證你的工作。接下來你一樣要跟別人在一起競爭,面試,筆試等等。而這個過程更多的是你個人能力及專業知識所決定的,而不是學校的名字所決定的。我說過,留學對于個人來說是一個洗禮。爲什麽是洗禮?在這個過程你會吃很多的苦頭,可能對于某些人來說是這輩子都沒有吃過的。

 

  要知道在美國的學習,不是像在中國一樣,上上課,考考試然後就可以混日子了。美國大學裏的分數也非常重要,只是他們計算分數的方式和方法更加科學,更加能反映你是否學習到了東西,你的能力是否有提升。而在這樣的過程當中你學會了如何面對未知的困難,你學會了獨自面對問題,你學會了真正如何學習。這些能力只能給你帶來的是在工作當中更大的發展潛力,讓你能更快速的突破你職業發展的瓶頸,但是這些都沒有辦法幫助你直接拿到高工資,高職位。高薪水是你通過你的努力和奮鬥得到的。

 

 

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